2018年12月18日，交通銀行（601328.SH）發布公告稱，中國證監會發行審核委員會審核了該行公開發行A股可轉換公司債券的申請，根據審核結果，該行公開發行 A 股可轉換公司債券的申請獲得通過。12月27日，交通銀行收到中國證監會的批復：核準交通銀行向社會公開發行面值總額600億元可轉換公司債券，期限6年。

    根據交通銀行此前發布的預案，本次發行可轉債募集的資金，扣除發行費用后將全部用于支持未來業務發展，在可轉債持有人轉股后按照相關監管要求用于補充本公司核心一級資本。

    交通銀行稱，按照核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別不低于10.00%、11.00%和13.30%的內部管理目標，2019-2021年該行的核心一級資本累計缺口約為160億元，一級資本累計缺口約為850億元，總資本累計缺口約為1800億元。

    截至2018年三季度末，交通銀行資本充足率為14.08%，一級資本充足率11.93%，核心一級資本充足率10.87%。

    2018年11月，交通銀行回復中國證監會反饋意見，揭開了該行及其分支機構在四年的時間內被處罰的情況。

    2018年11月13日，中國證監會出具了《中國證監會行政許可項目審查一次反饋意見通知書——關于交通銀行股份有限公司公開發行可轉換債券申請文件的反饋意見》（181686號）。證監會在反饋意見中指出，請申請人補充說明報告期內受到的行政處罰情況及相應整改措施，相關行政處罰是否屬于重大違法行為，是否符合《上市公司證券發行管理辦法》的相關規定。

    11月29日，交通銀行公布公開發行可轉換債券申請文件反饋意見的回復。交通銀行在回復中稱，2015年1月1日至2018年10月31日，該行及其分支機構受到單筆罰款金額在10萬元（含）以上的行政處罰共計236筆，罰款金額共計約1.22億元。

    就在600億元可轉換債券獲批的2018年12月，交通銀行罰單依舊蜂擁而至。中國經濟網記者不完全統計，當月交通銀行共收到央行、銀保監會17張罰單，涉及交通銀行總行、交通銀行南充分行、交通銀行忻州分行、交通銀行松原分行、交通銀行寧波分行、交通銀行貴州省分行、交通銀行阿克蘇分行、交通銀行鞍山分行、交通銀行天津通逸支行，合計被罰913萬元。

    交通銀行600億元可轉債過會 補充核心一級資本

    2018年12月18日，中國證監會”發行審核委員會審核了交通銀行公開發行A股可轉換公司債券的申請。根據審核結果，交通銀行公開發行A股可轉換公司債券的申請獲得通過。

    12月27日，交通銀行發布公告稱，收到中國證監會出具的《關于核準交通銀行股份有限公司公開發行可轉換公司債券的批復》（證監許可〔2018〕2162號），該批復內容如下：一、核準本公司向社會公開發行面值總額600億元可轉換公司債券，期限6年。二、本次發行可轉換公司債券應嚴格按照報送中國證監會的募集說明書及發行公告實施。三、該批復自核準發行之日起6個月內有效。四、自核準發行之日起至本次可轉換公司債券發行結束前，本公司如發生重大事項，應及時報告中國證監會并按有關規定處理。

    交通銀行在《公開發行可轉換債券申請文件反饋意見的回復》中稱，根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》要求，交通銀行的核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率應分別不低于8.50%、9.50%、11.50%。基于上述監管要求，綜合考慮經營環境、自身實際經營情況和業務發展需要，交通銀行資本充足率內部管理目標為：核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別不低于10.00%、11.00%、13.30%。

    按照核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別不低于10.00%、11.00%和13.30%的內部管理目標，2019-2021年交通銀行的核心一級資本累計缺口約為160億元，一級資本累計缺口約為850億元，總資本累計缺口約為1800億元。綜合考慮未來幾年的業務規劃及資本需求情況，并結合可轉債轉股后方可陸續補充資本的特點，交通銀行提出本次可轉債發行計劃；對于其他資本缺口，未來將通過其他有效手段或資本工具予以補充。

    交通銀行可轉債過會牽出灰色記錄：不到4年收236張罰單（罰金10萬元以上）

    2018年11月13日，證監會出具《中國證監會行政許可項目審查一次反饋意見通知書——關于交通銀行股份有限公司公開發行可轉換債券申請文件的反饋意見》（181686號）。反饋意見中提出：請申請人補充說明報告期內受到的行政處罰情況及相應整改措施，相關行政處罰是否屬于重大違法行為，是否符合《上市公司證券發行管理辦法》的相關規定。請保薦機構和律師核查并發表核查意見。

    11月29日，根據交通銀行在反饋意見中的回復，2015年1月1日至2018年10月31日，交通銀行及其分支機構受到單筆罰款金額在10萬元（含）以上的行政處罰共計236筆，罰款金額共計約1.22億元。

    自2015年1月1日至2018年10月31日，交通 銀行及其分支機構受到中國銀保監會及其派出機構單筆罰款金額在10萬元（含）以上的行政處罰共計136筆，罰款金額共計約4，647.58萬元，其中單筆罰款金額在100萬元以上的行政處罰情況如下：

    交通銀行浙江分行于2015年12月受到中國銀監會浙江監管局作出的行政處罰，該分行因貸款資金違規轉作銀行承兌匯票保證金、違規辦理銀行承兌匯票業務、違規收費等事項被處以292.78萬元罰款。

    交通銀行廈門分行于2018年1月受到中國銀監會廈門監管局作出的行政處罰。該分行行因違規發放土地融資、未能防范假按揭、假征信、假評估等、“三查”不盡職導致貸款被挪用、向四證不全的項目發放固定資產貸款等事項被處以150萬元罰款，同時責令該分行對直接負責的高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分。

    交通銀行寧波分行于2015年12月受到中國銀監會寧波監管局作出的行政處罰，該分行因違規辦理信貸和收費業務不合規等事項被處以111.80萬元罰款。

    自2015年1月1日至2018年10月31日，交通銀行及其分支機構受到中國人民銀行及其分支機構單筆罰款金額在10萬元（含）以上的行政處罰共計27筆，罰款金額共計約1，002.76萬元，其中單筆罰款金額在100萬元以上的行政處罰情況如下：

    交通銀行寧波分行于2017年3月受到中國人民銀行寧波市中心支行作出的行政處罰，該分行因虛報、瞞報金融統計資料、未經同意查詢個人信息、違法提供信息、未按照規定處理異議、違反規定為存款人多頭開立銀行結算賬戶等事項被給予警告，沒收違法所得10.26萬元，并處以罰款132.46萬元，同時對2名相關責任人員處罰款共計12萬元。

    交通銀行于2018年7月受到中國人民銀行作出的行政處罰，該行因未按照規定履行客戶身份識別義務、未按照規定報送大額交易報告或者可疑交易報告、存在與身份不明的客戶進行交易的行為等事項被處以130萬元罰款。

    交通銀行北京分行于2017年10月受到中國人民銀行營業管理部作出的行政處罰，該分行因一般結算賬戶未按規定及時進行備案、個別支行存在延壓預算收入的現象、部分國庫經收業務未通過“待結算財政款項”科目核算、未嚴格按照規定履行客戶身份識別義務、未嚴格按照規定履行可疑交易報告義務等事項被給予警告，并處以118萬元罰款。

    自2015年1月1日至2018年10月31日，交通銀行及其分支機構受到國家外匯管理局及其分支機構單筆罰款金額在10萬元（含）以上的行政處罰共計33筆，罰款金額共計約3，034萬元，其中單筆罰款金額在100萬元以上的行政處罰情況如下：

    交通銀行廈門分行于2018年3月受到國家外匯管理局廈門市分局作出的行政處罰，交通銀行廈門前埔支行因辦理內保外貸業務時，存在對債務人主體資格、擔保項下資金用途、預計還款的資金來源、擔保履約的可能性及相關交易背景審核不到位；對境外債務人擔保項下資金使用監督不盡職；辦理內保外貸購付匯未對交易背景進行盡職審查等事項被沒收違法所得100.30萬元，并處以1，040萬元罰款。

    交通銀行廈門分行于2018年5月受到國家外匯管理局廈門市分局作出的行政處罰，交通銀行廈門前埔支行因辦理轉口貿易資金收付及售匯業務，存在未對企業提交的貿易進出口交易單證真實性及其與貿易外匯收支一致性進行合理審查等事項被責令整改，追究負有直接責任的高級管理人員和其他直接責任人員的責任，處以600萬元罰款，并暫停該支行對公售匯業務資格3個月。

    交通銀行廈門分行于2018年5月受到國家外匯管理局廈門市分局作出的行政處罰，交通銀行廈門觀音山支行因辦理轉口貿易資金收付及售匯業務，存在未對企業提交的貿易進出口交易單證真實性及其與貿易外匯收支一致性進行合理審查等事項被責令整改，追究負有直接責任的高級管理人員和其他直接責任人員的責任，處以400萬元罰款，并暫停該支行對公售匯業務資格3個月。

    交通銀行深圳分行于2016年1月受到國家外匯管理局深圳市分局作出的行政處罰，該行深圳分行因未經批準擅自接受境外擔保等事項被給予警告，并處以150萬元罰款。

    自2015年1月1日至2018年10月31日，交通銀行及其分支機構受到物價管理部門單筆罰款金額在10萬元（含）以上的行政處罰共計20筆，罰款金額共計約2309.62萬元，其中單筆罰款金額在100萬元以上的行政處罰情況如下：

    交通銀行遼寧分行于2016年4月受到遼寧省物價局作出的行政處罰，該行遼寧分行因存在不按成本價格銷售結算業務申請書、超過總行規定的收費標準收取美元調繳費、違規收取小型企業銀行承兌匯票風險敞口管理費、違規收取小微企業“金庫寶”保管費、超過總行收費標準收取“金庫寶”保管費、未提供實質性服務收取客戶資金保管費、未提供實質性服務向同業收取財務顧問費等事項被責令立即改正價格違法行為，沒收未退還的違法所得1.38萬元，并處以847.47萬元罰款。

    交通銀行海南分行于2015年2月受到海南省物價局作出的行政處罰，該行海南分行因向5家貸款企事業單位捆綁收取財務顧問服務費、只收費不服務或少服務、在辦理委托貸款業務過程中違規向借款人收取委托貸款手續費等事項被處以268.68萬元罰款。

    交通銀行青海分行于2018年7月受到青海省發改委作出的行政處罰，該行青海分行因與貸款業務關聯，只收費不服務或少服務；違規收取信貸證明手續費；對小微企業違規收取財務顧問費；指定評估機構，向借款人轉嫁抵押評估費等事項被沒收無法退還的違法所得191.80萬元，并處以191.80萬元罰款。

    交通銀行福建分行于2015年4月受到福建省物價局作出的行政處罰，申請人福建分行因與貸款捆綁收取財務顧問費，沒有提供實質性服務；將自身監管職責轉為有償服務，與貸款捆綁收取資金托管費等事項被責令立即改正，并處以170.06萬元罰款。

    交通銀行云南分行于2015年3月受到云南省物價局作出的行政處罰，該行云南分行因收取常年財務顧問費，質價不符；收取支票手續費不執行政府定價、政府指導價；轉嫁他項權利登記費等事項被沒收未能清退的46.60萬元違法所得，并處以135.80萬元罰款。

    交通銀行大連分行于2015年1月受到遼寧省物價局作出的行政處罰，該行大連分行因與貸款捆綁收取財務顧問費、未提供實質性和個性化服務，以及轉嫁應由其承擔的房屋抵押登記費等事項被責令立即改正違法行為，并處以112.21萬元罰款。

    交通銀行廣東分行于2015年2月受到廣東省發改委作出的行政處罰，該行人廣東分行在發放對公貸款過程中捆綁收取資金托管費，在對公貸款中強制收取貸款承諾費，在零貸業務中轉嫁房產抵押登記費等事項被責令立即停止價格違法行為，并處以102.23萬元罰款。

    自2015年1月1日至2018年10月31日，交通銀行及其分支機構受到稅務管理部門單筆罰款金額在10萬元（含）以上的行政處罰共計19筆，罰款金額共計約1179.88萬元，其中單筆罰款金額在100萬元以上的行政處罰情況如下：

    交通銀行浙江分行于2018年5月受到杭州市地稅局稽查局作出的行政處罰，該行浙江分行因未按規定申報繳納房產稅、城鎮土地使用稅等事項被處以217.92萬元罰款。

    交通銀行遼寧分行于2016年9月受到沈陽市地稅局第三稽查局作出的行政處罰，該行遼寧分行因未按規定代扣代繳個人所得稅、未按規定繳納房產稅、未按規定繳納城鎮土地使用稅等事項被處以175.21萬元罰款。

    交通銀行內蒙古自治區分行于2017年10月受到內蒙古自治區稅務局第一稽查局作出的行政處罰，該行內蒙古自治區分行因少申報繳納房產稅、城鎮土地使用稅，應扣未扣個人所得稅等事項被處以102.14萬元罰款。

    自2015年1月1日至2018年10月31日，交通銀行及其分支機構受到工商管理部門單筆罰款金額在10萬元（含）以上的行政處罰共計1筆，罰款金額共計約11.36萬元，無單筆罰款金額在100萬元以上的行政處罰。

    交通銀行灰色的12月：連曝九宗違法違規 銀保監會罰款690萬元

    2018年12月7日，銀保監會發布中國銀行保險監督管理委員會行政處罰信息公開表銀保監銀罰決字〔2018〕12號，交通銀行股份有限公司存在9項違法違規行為：

    （一）不良信貸資產未潔凈轉讓、理財資金投資本行不良信貸資產收益權；

    （二）未盡職調查并使用自有資金墊付承接風險資產；

    （三）檔案管理不到位、內控管理存在嚴重漏洞；

    （四）理財資金借助保險資管渠道虛增本行存款規模；

    （五）違規向土地儲備機構提供融資；

    （六）信貸資金違規承接本行表外理財資產；

    （七）理財資金違規投資項目資本金；

    （八）部分理財產品信息披露不合規；

    （九）現場檢查配合不力。

    中國銀行保險監督管理委員會對其罰款690萬元。行政處罰依據為：

    （一）《中國銀監會關于進一步推進改革發展加強風險防范的通知》第一條，《中華人民共和國銀行業監督管理法》第二十一條、第四十六條；

    （二）《商業銀行內部控制指引》（銀監會令2007年第6號）第三十八條、第四十六條，《商業銀行內部控制指引》（銀監發〔2014〕40號）第五條、第十五條，《中華人民共和國銀行業監督管理法》第二十一條、第四十六條；

    （三）《商業銀行內部控制指引》第四條、第十七條、第二十三條，《中華人民共和國銀行業監督管理法》第二十一條、第四十六條；

    （四）《中國銀監會關于進一步加強商業銀行理財業務風險管理有關問題的通知》第六條，《中華人民共和國商業銀行法》第四十七條、第七十四條；

    （五）《中國銀監會辦公廳關于加強信托公司房地產業務監管有關問題的通知》第四條，《中華人民共和國銀行業監督管理法》第二十一條、第四十六條；

    （六）《中國銀監會關于完善銀行理財業務組織管理體系有關事項的通知》第三條，《中華人民共和國銀行業監督管理法》第二十一條、第四十六條；

    （七）《國務院關于固定資產投資項目試行資本金制度的通知》第二條，《國務院關于調整固定資產投資項目資本金比例的通知》第一條，《固定資產貸款管理暫行辦法》第九條，《國務院關于調整和完善固定資產投資項目資本金制度的通知》第一條、第三條，《中華人民共和國銀行業監督管理法》第二十一條、第四十六條；

    （八）《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第十三條、第二十二條，《中國銀監會關于進一步加強商業銀行理財業務風險管理有關問題的通知》第三條，《中國銀監會關于規范商業銀行理財業務投資運作有關問題的通知》第三條，《中華人民共和國銀行業監督管理法》第二十一條、第四十六條；

    （九）《中華人民共和國商業銀行法》第六十二條，《中華人民共和國銀行業監督管理法》第三十三條、第三十四條、第四十六條。

    交通銀行灰色的12月：違法發放并購貸款 占并購交易價款比例超限

    2018年12月7日，銀保監會發布中國銀行保險監督管理委員會行政處罰信息公開表銀保監銀罰決字〔2018〕13號，交通銀行股份有限公司存在并購貸款占并購交易價款比例不合規；并購貸款盡職調查和風險評估不到位違法違規行為。中國銀行保險監督管理委員會對其罰款50萬元。行政處罰依據為《商業銀行并購貸款風險管理指引》第十條、第十七條、第二十一條，《中華人民共和國銀行業監督管理法》第二十一條、第四十六條。

    交通銀行灰色的12月：南充分行違法瞞報金融統計資料 遭央行處罰

    2018年12月12日，中國人民銀行成都分行網站發布行政處罰信息顯示，交通銀行股份有限公司南充分行存在虛報、瞞報金融統計資料的違法行為，給予其警告，并處單位1萬元人民幣罰款。

    交通銀行灰色的12月：忻州分行賬戶管理違法違規 遭央行警告罰款

    2018年12月13日，中國人民銀行太原中心支行網站發布行政處罰信息顯示，交通銀行股份有限公司忻州分行違反賬戶管理規定，對其警告并處1.5萬元罰款。

    交通銀行灰色的12月：松原金融統計科目歸屬錯誤 違法行為遭處罰

    2018年12月17日，中國人民銀行長春中心支行網站發布行政處罰信息顯示，交通銀行松原分行金融統計科目歸屬錯誤，對其處罰款1萬元。

    交通銀行灰色的12月：寧波分行授信業務管理違法 遭寧波銀監處罰

    2018年12月21日，銀保監會網站發布寧波銀監局行政處罰信息公開表（甬銀監罰決字〔2018〕22號），交通銀行股份有限公司寧波分行存在授信業務管理不審慎違法違規行為。寧波銀監局對其罰款人民幣20萬元，并責令機構對相關直接責任人給予紀律處分。行政處罰依據為《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條。

    《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條：銀行業金融機構有下列情形之一，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任：

    （一）未經任職資格審查任命董事、高級管理人員的；

    （二）拒絕或者阻礙非現場監管或者現場檢查的；

    （三）提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的；

    （四）未按照規定進行信息披露的；

    （五）嚴重違反審慎經營規則的；

    （六）拒絕執行本法第三十七條規定的措施的。

    交通銀行灰色的12月：貴州分行多宗行為違法 遭央行罰款并責令改正

    2018年12月24日，中國人民銀行貴陽中心支行網站發布行政處罰信息顯示，交通銀行股份有限公司貴州省分行存在金融統計類、支付結算類、反洗錢類多項違法行為。

    根據《金融統計管理規定》第三十八條給予警告并處以罰款15，000元。根據《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》第六十七條處以罰款180，000元。

    根據《中華人民共和國反洗錢法》第三十二條責令限期改正，處以罰款300，000元。

    以上各項共計對交通銀行股份有限公司貴州省分行罰款495，000元，另對相關責任人員處以罰款共計50，000元。

    《金融統計管理規定》第三十八條規定：金融機構統計及相關部門和人員，有下列行為之一者，由中國人民銀行地（市）級（含地、市）以上機構和有關部門對該金融機構給予警告并處以3萬元以下罰款；對金融機構直接負責的高級管理人員、其他直接負責的主管人員和直接責任人員，由所在金融機構或者上級金融機構給予警告、嚴重警告、記過、記大過、降級的紀律處分。中國人民銀行統計及相關部門的工作人員有下列行為之一者，由所在單位或上級單位給予警告、嚴重警告、記過、記大過、降級的紀律處分。

    （一）虛報、瞞報金融統計資料的；

    （二）偽造、篡改金融統計資料的；

    （三）拒報或者屢次遲報金融統計資料的；

    （四）違反本規定，未經批準，自行編制發布金融統計調查表，造成惡劣影響的；

    （五）違反本規定有關保密條款和《金融工作中國家秘密及其密級具體范圍規定》，超越權限，自行公布金融統計資料造成嚴重后果的；

    （六）強迫和授意統計部門和統計人員在統計數據上弄虛作假的；

    （七）對堅持原則實報統計數據或檢舉揭發統計違法、違規行為人員進行刁難、打擊報復的；

    （八）在接受統計檢查時，拒絕提供情況、提供虛假情況或者轉移、隱匿、毀棄原始統計記錄、統計臺賬、統計報表以及與統計有關的其他資料造成重大損害的；

    （九）使用暴力或者威脅的手段阻撓、抗拒統計檢查的；

    （十）中國人民銀行總行、分行、營業管理部、省會（首府）城市中心支行依法認定的其他行為。

    《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》第六十七條規定：銀行在銀行結算賬戶的使用中，不得有下列行為：（一）提供虛假開戶申請資料欺騙中國人民銀行許可開立基本存款賬戶、臨時存款賬戶、預算單位專用存款賬戶。（二）開立或撤銷單位銀行結算賬戶，未按本辦法規定在其基本存款賬戶開戶登記證上予以登記、簽章或通知相關開戶銀行。（三）違反本辦法第四十二條規定辦理個人銀行結算賬戶轉賬結算。

    （四）為儲蓄賬戶辦理轉賬結算。（五）違反規定為存款人支付現金或辦理現金存入。（六）超過期限或未向中國人民銀行報送賬戶開立、變更、撤銷等資料。銀行有上述所列行為之一的，給予警告，并處以5000元以上3萬元以下的罰款；對該銀行直接負責的高級管理人員、其他直接負責的主管人員、直接責任人員按規定給予紀律處分；情節嚴重的，中國人民銀行有權停止對其開立基本存款賬戶的核準，構成犯罪的，移交司法機關依法追究刑事責任。

    《中華人民共和國反洗錢法》第三十二條規定：金融機構有下列行為之一的，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區的市一級以上派出機構責令限期改正；情節嚴重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款：

    （一）未按照規定履行客戶身份識別義務的；

    （二）未按照規定保存客戶身份資料和交易記錄的；

    （三）未按照規定報送大額交易報告或者可疑交易報告的；

    （四）與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的；

    （ 五）違反保密規定，泄露有關信息的；

    （六）拒絕、阻礙反洗錢檢查、調查的；

    （七）拒絕提供調查材料或者故意提供虛假材料的。

    金融機構有前款行為，致使洗錢后果發生的，處五十萬元以上五百萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處五萬元以上五十萬元以下罰款；情節特別嚴重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關金融監督管理機構責令停業整頓或者吊銷其經營許可證。

    對有前兩款規定情形的金融機構直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，反洗錢行政主管部門可以建議有關金融監督管理機構依法責令金融機構給予紀律處分，或者建議依法取消其任職資格、禁止其從事有關金融行業工作。

    交通銀行灰色的12月：阿克蘇分行信貸資金被違法挪用 副行長被罰

    2018年12月25日，銀保監會網站公布的行政處罰信息公開表（阿銀監罰決字〔2018〕6號、7號）顯示，交通銀行股份有限公司阿克蘇分行（以下簡稱“交通銀行阿克蘇分行”）在開展流動資金貸款業務中，存在貸后管理不到位、信貸資金被挪用的違法違規行為，被阿克蘇銀監分局罰款人民幣二十萬元。此外，交通銀行阿克蘇分行副行長郎新曉對上述違法違規行為承擔管理責任，被阿克蘇銀監分局罰款人民幣五萬元。

    阿銀監罰決字〔2018〕6號顯示，交通銀行阿克蘇分行在開展流動資金貸款業務中，存在貸后管理不到位、信貸資金被挪用的違法違規行為，依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》，被阿克蘇銀監分局罰款人民幣二十萬元。

    阿銀監罰決字〔2018〕7號顯示，郎新曉擔任交通銀行股份有限公司阿克蘇分行副行長期間，應對該行在開展流動資金貸款業務中貸后管理不到位、信貸資金被挪用的違法違規行為承擔管理責任，依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》，被阿克蘇銀監分局罰款人民幣五萬元。

    交通銀行灰色的12月：鞍山分行違法發放貸款 領銀監局7張罰單

    2018年12月25日，中國銀監會鞍山銀監分局公布的行政處罰信息公開表（鞍銀監罰決字[2018]14~20號）顯示，交通銀行股份有限公司鞍山分行（以下簡稱交通銀行鞍山分行）違規發放貸款，嚴重違反審慎經營規則，郭立新、張祥輝對該違法行為負領導責任，趙佳龍對該違法行為負管理責任，宋城城對該違法行為負監督責任，張會革、韓利對該違法行為負承辦責任。

    其中，鞍銀監罰決字[2018]14號顯示，交通銀行鞍山分行違規發放貸款，嚴重違反審慎經營規則。依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條，鞍山銀監分局對交通銀行鞍山分行罰款五十萬元。

    鞍銀監罰決字[2018]15號顯示，郭立新對交通銀行鞍山分行的違規貸款負領導責任。依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十八條，鞍山銀監分局決定對郭立新警告處罰。

    鞍銀監罰決字[2018]16號顯示，張祥輝對交通銀行鞍山分行的違規貸款負領導責任。依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十八條，鞍山銀監分局決定對張祥輝警告處罰。

    鞍銀監罰決字[2018]17號顯示，趙佳龍對交通銀行鞍山分行的違規貸款負管理責任。依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十八條，鞍山銀監分局決定對趙佳龍警告處罰。

    鞍銀監罰決字[2018]18號顯示，宋城城對交通銀行鞍山分行的違規貸款負監督責任。依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十八條，鞍山銀監分局決定對宋城城警告處罰。

    鞍銀監罰決字[2018]19號顯示，張會革對交通銀行鞍山分行的違規貸款負承辦責任。依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十八條，鞍山銀監分局決定對張會革取消任職資格3年。

    鞍銀監罰決字[2018]20號顯示，韓利對交通銀行鞍山分行的違規貸款負承辦責任。依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十八條，鞍山銀監分局決定對韓利取消任職資格3年。

    《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條規定，銀行業金融機構有下列情形之一，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任：（一）未經任職資格審查任命董事、高級管理人員的；（二）拒絕或者阻礙非現場監管或者現場檢查的；（三）提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的；（四）未按照規定進行信息披露的；（五）嚴重違反審慎經營規則的；（六）拒絕執行本法第三十七條規定的措施的。

    《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十八條規定，銀行業金融機構違反法律、行政法規以及國家有關銀行業監督管理規定的，銀行業監督管理機構除依照本法第四十四條至第四十七條規定處罰外，還可以區別不同情形，采取下列措施：（一）責令銀行業金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分；（二）銀行業金融機構的行為尚不構成犯罪的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款；（三）取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員一定期限直至終身從事銀行業工作。

    交通銀行灰色的12月：天津通逸支行授信分析違法不盡職 遭銀監處罰

    2018年12月29日，銀保監會網站公布的行政處罰信息公開表（津銀保監籌〔2018〕251號）顯示，交通銀行股份有限公司天津通逸支行授信分析不盡職，嚴重違反審慎經營規則。依據《商業銀行授信工作盡職指引》第三十條、《中華人民共和國銀行業監督管理法》第二十一條、第四十六條，被天津銀保監局籌備組罰款人民幣30萬元。

    《商業銀行授信工作盡職指引》第三十條規定：在客戶信用等級和客戶評價報告的有效期內，對發生影響客戶資信的重大事項，商業銀行應重新進行授信分析評價。重大事項包括：

    （一）外部政策變動；

    （二）客戶組織結構、股權或主要領導人發生變動；

    （三）客戶的擔保超過所設定的擔保警戒線；

    （四）客戶財務收支能力發生重大變化；

    （五）客戶涉及重大訴訟；

    （六）客戶在其他銀行交叉違約的歷史記錄；

    《中華人民共和國銀行業監督管理法》第二十一條規定：銀行業金融機構的審慎經營規則，由法律、行政法規規定，也可以由國務院銀行業監督管理機構依照法律、行政法規制定。前款規定的審慎經營規則，包括風險管理、內部控制、資本充足率、資產質量、損失準備金、風險集中、關聯交易、資產流動性等內容。銀行業金融機構應當嚴格遵守審慎經營規則。

    《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條規定：銀行業金融機構有下列情形之一，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任：

    （一）未經任職資格審查任命董事、高級管理人員的；

    （二）拒絕或者阻礙非現場監管或者現場檢查的；

    （三）提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的；

    （四）未按照規定進行信息披露的；

    （五）嚴重違反審慎經營規則的；

    （六）拒絕執行本法第三十七條規定的措施的。

    銀行，是依法成立的經營貨幣信貸業務的金融機構，是商品貨幣經濟發展到一定階段的產物。這是百科上對銀行的定義。簡單說來，銀行也是門生意，銀行和其他行業定義的都一樣，都是經營者“特殊商品”。銀行的特殊商品就是“錢”。即：從別處“販”一批錢出來，然后“賣”出去，賺到一定的利潤。

    城市商業銀行的前身城市信用社是改革開放的產物，全國首家城市信用社誕生于改革開放的次年。原深圳城市合作銀行1995年成立，拉開了城商行發展壯大的序幕;2012年全國最后一家城市信用社改制為城商行，城商行整體進入了快速發展階段。2018年上半年末，全國城商行資產32.33萬億元，占全國銀行業的12.42%；負債29.98萬億元，占全國銀行業的12.5%；城商行已經從小不點成為我國一支重要的金融力量。

    當前，我國經濟發展和金融環境迎來了新的變革，銀行業普遍面臨經濟增速的持續放緩和互聯網金融快速興起，以及基于宏觀審慎的MPA監管考核、資金荒、資產荒、金融監管趨嚴的嚴峻考驗。傳統條件下依賴高利差收入和信貸規模擴張的運營模式難以為繼，銀行商業模式轉型和創新日益重要。

    在此背景下，城市商業銀行堅持服務本地的功能定位，圍繞服務地方經濟、城鎮化、小微企業、城鄉居民開展戰略和業務模式轉型，成為大型商業銀行、股份制商業銀行之外城市基礎普惠金融服務的主要提供者。

    據中國銀監會數據統計，城商行近兩年總資產穩步增長，從2016年第一季度的23.82億元增長至2017年第四季度的31.72億元；占銀行業金融機構比重則從2016年第一季度的11.42%升至2017年第四季度的12.57%。

    總負債同樣有所增加，2016年第一季度總負債為22.20萬億元，占銀行業金融機構比例為11.54%；到2017年第四季度，總負債已增至29.53萬億元，所占比重相應提升至12.68%。

    2016-2017年，城商行資本充足率基本維持在12.20%以上。2017年第四季度，資本充足率為12.75%，為近兩年來最大值，較一季度上升0.46個百分點，較2016年同期上升0.33個百分點。

    2017年四季度城商行流動性比例均保持在50%以上。2017年第四季度，城商行流動性比例為51.48%，較上一季度上升1.13個百分點。

    2016年第一季度，城商行不良貸款余額為1341億元，不良貸款率1.46%；到2017年第四季度，城商行不良貸款余額為1823億元，不良貸款率升至1.52%。

    總體而言，相比大型銀行和全國性股份制銀行，城商行普遍面臨著發展規模小，發展依賴性強和市場定位不清等問題。但是一些走在前列的銀行提供了成功的轉型經驗，它們按照適宜自身的特色模式推進經營發展，業務發展較為穩健，錯位競爭優勢逐漸顯現。

    城市商業銀行的前身城市信用社是改革開放的產物，全國首家城市信用社誕生于改革開放的次年。原深圳城市合作銀行1995年成立，拉開了城商行發展壯大的序幕;2012年全國最后一家城市信用社改制為城商行，城商行整體進入了快速發展階段。2018年上半年末，全國城商行資產32.33萬億元，占全國銀行業的12.42%；負債29.98萬億元，占全國銀行業的12.5%；城商行已經從小不點成為我國一支重要的金融力量。

    資產負債規模增速持續遠超同業，后期發展仍可期待

    2018年上半年末，城商行資產負債規模分別為32.33萬億元、29.98萬億元，分別是2005年末的2.04萬億元、1.95萬億元的15.85倍、15.37倍；而同期銀行業金融機構資產從37.47萬億元增長到253.44萬億元，增幅為6.76倍，負債從35.81萬億元增長到233.16萬億元，增幅為6.51倍，城商行的增幅是銀行業平均增幅的234.47%和236.10%。

    城商行資產負債規模占全國銀行業金融機構的比重分別是12.42%、12.5%，占比已與農村金融機構基本相當，稍微落后于股份制銀行，已成為一支重要的金融生力軍，與2005年的5.4%、5.5%占比相比，分別增加7.02、7個百分點。

    處于經濟基礎較好、發展速度較快的大中城市，為城商行的發展提供了良好的土壤，城商行后期發展仍可保持謹慎樂觀。從個案來看，前期主動調整的一些銀行，近幾年都實現了較快增長，如漢口銀行、大連銀行和廣西北部灣銀行，2017年末資產增速分別為32.79%、25%、17.98%；負債增速分別為35.05%、26.58%、21.22%，遠超過城商行同期12.57%和12.86%的平均增幅,他們的資產負債總額均達到新的高點。北京銀行、上海銀行等領頭城商行資產負債規模已超過渤海銀行、恒豐銀行等股份制銀行。

    不良資產管控嚴格，總體盈利能力管理還須加強

    2017年末，城商行凈息差為1.95%，低于國有大型銀行0.12個百分點，資產利潤率為0.83%，低于國有大型銀行0.19個百分點。個別城商行的凈息差甚至已跌破1%。

    在凈息差收窄的情況下，各城商行紛紛嚴控不良資產的產生，城商行2017年末的不良貸款率為1.52%，不僅遠低于農村金融機構（3.16%）和股份制銀行（1.71%），也略低于國有大型銀行（1.53%）。廣東華興銀行、廣西北部灣銀行、嘉興銀行、錦州銀行由于前期主動化解不良，收縮規模，近三年凈利潤分別實現10.38倍、4.89倍、4.58倍和3.28倍的高速增長，位列四甲；特別是廣西北部灣銀行近幾年計提了充足的撥備，計提撥備金額超過凈利潤，利潤成色十足。

    資本充足率達標，若增資不及時發展將受限

    資本是商業銀行開展業務的基礎，也是其抵御風險的保證，資本充足率是國際國內監管所特別倚重的指標。城商行2017年末的資本充足率為12.75%，雖超過8%的監管標準，但低于國有大型銀行（14.65%）和農村金融機構（13.30%），僅高于股份制銀行（12.26%）。主要原因是城商行近年資產增長過快，拓展了一些風險占比較高的資產業務，資本消耗較大，且由于未及時補充資本，資本充足率下降明顯，如：青島銀行從2015年的12.48%下降到2017年的8.71%，下降了3.77個百分點。

    從報表來看，多數城商行有較大的資本補充需求。大部分城商行核心一級資本充足率在8%－10%的范圍。其中A股上市的北京銀行、江蘇銀行、南京銀行核心一級資本充足率分別為8.92%、8.54%、9.37%，而未上市的昆侖銀行、漢口銀行、廣西北部灣銀行核心一級資本充足率優于上市城商行，分別為15.33%、12.8%、11.28%。

    營業收入倚重資產收益，發展轉型任重道遠

    受限于成立時間短、品牌知名度不及大行，科技水平、管理創新能力相對較低，物理網點少等不利因素，不少城商行采取了差異化競爭策略，通過免收小額賬戶管理費、賬戶變動短信通知費、ATM取款手續費、電子銀行轉賬手續費等來吸收顧客，這一方面響應了國家為企業減負的要求，增加了對客戶的吸引力，另一方面也給自身收入增加帶來了困難，如：廣西境內三家城商行的廣西北部灣銀行、柳州銀行、桂林銀行不約而同推出免收電子銀行轉賬手續費、全球ATM取款手續費等優惠措施。

    城商行利息收入、投資收入等自身資產業務收入占營業收入普遍介于80%－90%之間，消耗資本低的中間業務收入占比通常在20%以下。城商行第一方陣的北京銀行、江蘇銀行、上海銀行、寧波銀行2017年的中間業務收入占比也分別只有21%、17%、19%、23%，這不但無法與國外一些銀行中間業務收入占營業收入半壁江山相比，甚至很難與我國五大國有銀行相比。

    在快速發展的同時，城商行也還面臨公司治理不夠完善，金融競爭不斷加劇對利潤擠壓，人才欠缺等不利因素，年屆不惑的城商行如何行穩致遠成為百年老店還任重道遠。