9月19日，網商銀行在全國9省（廣東、江蘇、浙江、河北、河南、安徽、湖南、江西、陜西）上線了發票貸，小微企業用支付寶掃發票即可獲得貸款，并計劃在年內將這一模式推廣至全國。

    具體來說，小微企業用支付寶“掃一掃”增值稅發票左上角的二維碼，授權提供自己過往的稅務信息后，就可以查詢自己在網商銀行的貸款額度，額度測算過程僅需一兩分鐘，如需取用，資金可在1秒鐘到達。

    在網商銀行行長金曉龍看來，對沒有線下網點的網商銀行來說，每張發票可以成為線下觸達用戶的智能柜臺。

    網商銀行方面表示，憑借打通稅務信息和多項科技手段的運用，可以為9省超3000萬小微創業者提供全新的貸款支持，并讓他們的貸款額度平均大漲3倍。有優秀稅務記錄的小微企業，在授權并提供稅務信息后，額度上漲尤其劇烈，平均可上漲8-10倍。

    這背后是網商銀行打通稅務信息，引入阿里系之外的信息源。背靠阿里的網商銀行，過往最主要的風控依據都來自阿里系，但這些沒有辦法反映小微企業的經營與信用全貌。

    也就是說， 發票貸推出后，即使一個小微商戶以前沒有在阿里體系內沉淀數據，也可以從網商銀行獲得貸款。網商銀行也期望通過這一業務將自己的小微企業服務數量再上一個等級。目前網商銀行累計服務1700萬小微商家及個人經營者。

    比如一個商家并非淘寶賣家，也不是支付寶活躍商家，以往網商銀行很難識別其經營狀況，但是，在打通稅務等等阿里系之外的信息后，網商銀行就可以對其進行信貸服務，這將大幅度拓展網商銀行的小微企業用戶面積。而且對用戶信用畫像更為完整后，也讓銀行方能夠更好地控制風險。

    “過去用支付寶體系里數據給客戶做貸款，客戶可能很多收單業務是在微信上做的，支付寶數據只是一部分，但通過發票數據以及其他的經營數據，可以比

    較全量的去觀察這個客戶整體的經營行為，給客戶進行比較全面、客觀的畫像，所以我們可以更清楚地認識到這個客戶的信用，我們也就可以據此給客戶更高的授信額度，更低的利率，這個利率是風險對價，既包括資金風本，也包括風險成本和經營成本。”金曉龍在接受采訪時表示。

    在資金來源上，金曉龍表示，發票貸將采取聯合貸款的方式發放，他透露，截止到目前網商銀行已經和482家金融機構合作。

    隨著業務的擴張，對于小微企業貸款質量問題，金曉龍在接受采訪時并不擔憂。

    “總體上來講，我們也觀察到從去年下半年到現在將近一年的時間，整個小微客群的風險有一些緩慢上升的態勢，不過在我們銀行里的表現，現在這個趨勢已經被遏制走平了，從今年前幾個月的經營情況來看，網商銀行的資產回報率、資本回報率，包括撥備都是非常健康穩定的狀態。”金曉龍表示。

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數據來源：公開資料整理

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